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即日融資の基礎知識

銀行カードローンで即日融資

投稿日:2016年10月3日 更新日:

銀行が発行するカードローンは、消費者金融のキャッシング商品に比べて金利も低く、契約可能な限度額も高めの設定です。

審査時間も最短30分程度で、もともと大規模なATMネットワークを手数料無料で利用出来る等、使い勝手の点でも大きなメリットがあります。

この様に様々なメリットのあるカードローンで即日融資を利用する場合の注意点をまとめてみました。

ここ数年度急に進化した銀行カードローン

一昔前の銀行カードローンといえば、店頭窓口の横や、振込用紙を各机の隅の方に申込書が置いてあって、その申込用紙に記入して、郵送もしくは窓口に提出して審査に軽く2、3週間。

審査も銀行基準で行われるため、かなり厳格な審査で、仮に審査を通ってカードが送られてくるのにもう2週間といった具合です。

お世辞にも使い勝手の良いローン商品とは言いがたいものでした。

しかし、ここ数年、同グループ内の消費者金融がもつ個人信用融資のノウハウを取り込み、急激な進化を遂げています。

インターネット申込で審査も最短で30分程度、審査基準も銀行独自のものだけでなく、保証会社(この多くがグループ傘下の消費者金融や信販会社が担当)の判断で貸付けが出来るようになりました。

これによって金利も比較的安く、高限度額、使い勝手も良いカードローン商品が利用出来るようになったのです。

金利は契約限度額によって明示されている

消費者金融のキャッシング商品と銀行カードローンの最も大きな違いは、やはり金利設定です。

上限金利も比較的低めに設定されており、消費者金融に比べて3%程度お得な金利設定になっている事が殆どですが、最も大きな違いとなるのは、契約限度額によって金利設定が明示されているという点です。

融資限度額500万円までの金利設定比較
限度額 プロミス 三菱東京
UFJ銀行
三井住友銀行
10万円以上
100万円以下
4.5%~17.8% 年12.6%~14.6% 年12.0%~14.5%
100万円超
200万円以下
年9.6%~12.6% 年10.0%~12.0%
200万円超
300万円以下
年7.1%~9.6% 年8.0%~10.0%
300万円超
400万円以下
年6.1%~7.1% 年7.0%~8.0%
400万円超
500万円以下
年1.8%~6.1% 年6.0%~7.0%

さらに言うなら金利の設定は、契約限度額がベースとなりますので、実際に借りているかどうかは関係ありません。

つまり、限度額450万円で契約したのであれば、実際に借りているのが30万円程度であったとしても「400万円超 500万円以下」の金利設定が適用されますので、大きく支払利息を節約する事も出来るのです。

無料で使える提携ATMが多い

近所のコンビニやATMコーナーで利用出来ることから、非常に便利なATMですが、所謂自社ATMネットワーク以外の提携ATMを利用すると「提携ATM手数料」が発生する事があります。

現在、消費者金融のキャッシング商品の場合、一部の提携ATM以外は108円~216円の提携ATM手数料が掛かりますが、銀行カードローンの場合、この手数料が無料で設定されていることが多いというのも大きなメリットといえます。

特に今では一番身近な商業施設ともいえるコンビニエンスストアに設置されたATMが手数料無料で利用出来るというのはかなりお得です。

唯一の弱点は振込融資がない事

ここまで銀行カードローンの長所を取り上げてきましたが、もちろん短所もあります。

それは、消費者金融のキャッシング商品であれば、当たり前の様に設定されている銀行振込による融資が無いという点です。

その為、通常の契約方法であれば、申込・審査・契約と順調に進んだとしても、カードが郵送で送られてくるまで実際には利用出来ません。

そうです、インターネットで申込をして、最短即日審査、30分審査といっても、即日契約が完了したとしても、直ぐにはお金を借りることが出来ないのです。

では、銀行カードローンで即日融資を利用したい場合はどうすれば良いのでしょうか?

銀行カードローンで即日融資する方法

前述の通り、銀行カードローンは、振込に融資対応していません。
その為、銀行各社のカードローンで即日融資を希望する場合は、ちょっとした工夫が必要となります。

それは、インターネットで申込・審査が完了した後、銀行のATMコーナーなどに設置されているローン契約用の無人窓口で契約を完了し、その場でカードを受け取るという方法です。

振込融資とは異なり、全く来店せずにとは行かず、ATMコーナーまで出向く必要があるため、どうしても手間が掛かってしまうという点は、マイナスポ イントかもしれませんが、通常キャッシング商品が銀行窓口の営業時間でしか即日融資を利用出来ませんが、無人契約窓口を利用する場合、無人窓口の営業時間 内であれば、かなり遅い時間でも即日融資が利用出来るので、逆に考えれば大きなメリットとも言えるのではないでしょうか?

銀行名 無人契約窓口名称 受付時間
三菱東京UFJ銀行 テレビ窓口 平日:9:00~20:00
土曜・祝日:10:00~18:00
祝日:10:00~17:00
三井住友銀行 ローン契約機 平日:9:00~21:00
土曜・祝日:9:00~21:00
祝日:9:00~21:00

各窓口でカードを受け取る際には、本人確認書類が必要となります。
また、各窓口の受付時間は店舗によって異なりますので、お出かけ前に必ず各銀行の公式サイトでご確認下さい。

人気即日融資カードローン3選

プロミス

 審査スピード、即日融資を受ける為の方法の多彩さでは、現在最強クラスのサービス。
三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座をお持ちであれば、プロミスの営業時間内に契約が完了していれば、24時間最短10秒で振込融資が可能です。

銀行振込以外の即日融資についても、インターネットで申込・審査完了後、自社契約機に加え三井住友銀行のATMコーナーのローン契約機でカード受取が出来ます。
初回利用限定で初回借入日の翌日から30日間無利息。

平日午後2時までの即日融資

どなたでも銀行振込を利用した即日融資がご利用になれます。

平日午後2時以降、土日祝日の即日融資

三井住友銀行、ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方

インターネットで申込・契約完了後、会員用インターネットページから振込先を登録すれば、24時間、曜日に関わらず即日融資がご利用になれます。

自動契約機でカード受取

インターネットで申込・審査完了後、プロミスの自動契約機か三井住友銀行ローン契約機で、午後9時まで(※)即日カードを受け取る事が出来、その場でATMを利用して即日融資を受けることが出来ます。
※契約機の営業時間は設置場所によって異なります

 

金利 4.5~17.8% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 収入証明 50万円以上
即日融資 ・三井住友銀行、ジャパンネット銀行への銀行振込(プロミス営業時間内に契約完了なら24時間OK)
・その他の銀行振込(平日14時まで)
・プロミス自動契約機
・三井住友銀行 ローン契約機
無利息 ・初回借入翌日から30日間
・プロミス初利用
・メールアドレス登録
・Web明細利用

アコム

楽天銀行の口座をお持ちであれば、アコムの営業時間内に契約が完了していれば、24時間最短1分で振込融資が可能です。

また、銀行振込以外の即日融資についても、インターネットで申込・審査完了後、アコムの無人契約機「むじんくん」でカード受取が出来ます。

初回利用限定で契約日の翌日から30日間無利息です。

平日午後2時までの即日融資

どなたでも銀行振込を利用した即日融資がご利用になれます。

平日午後2時以降、土日祝日の即日融資

楽天銀行の口座をお持ちの方

インターネットで申込・契約完了後、会員用インターネットページから振込先を登録すれば、24時間、曜日に関わらず即日融資がご利用になれます。

自動契約機でカード受取

インターネットで申込・審査完了後、アコムの自動契約機(むじんくん)で、午後9時まで(※)即日カードを受け取る事が出来、その場でATMを利用して即日融資を受けることが出来ます。
※契約機の営業時間は設置場所によって異なります

金利 4.7~18.0% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 収入証明 50万円以上
即日融資 ・楽天銀行への銀行振込(アコム営業時間内に契約完了なら24時間OK)
・その他の銀行振込(平日14時まで)
・むじんくん
無利息 ・契約翌日から30日間
・アコム初利用

三菱東京UFJ銀行カードローン

平日14時までに振込サービスの依頼を完了した場合には、振込による即日融資はご利用になれます。
それ以降の時間や土日祝日でもインターネットで申込・審査完了後に三菱東京UFJ銀行のATMコーナーなどに設置されているTV窓口で契約を完了すると、その場でカードを受け取る事がで出来、そのカードを使うことで即日融資を利用する事が出来ます。

銀行カードローンらしい金利設定で、中長期的に完済を目指す方にもメリットのあるカードローン商品です。

全国の提携銀行ATM、提携コンビニATMが手数料無料でご利用になれます。

平日午後2時までの即日融資

どなたでも銀行振込を利用した即日融資がご利用になれます。

平日午後2時以降、土日祝日の即日融資

テレビ窓口でカード受取

インターネットで申込・審査完了後、三菱東京UFJ銀行のATMコーナーなどに設置されたテレビ窓口で、午後8時位まで(※)即日カードを受け取る事が出来、その場でATMを利用して即日融資を受けることが出来ます。
※土曜・祝日は18時まで、日曜日は17時までです。また契約機の営業時間は設置場所によって異なります。

金利 1.8~14.6% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 収入証明 100万円以上
即日融資 ・銀行振込(平日14時まで)
・三菱東京UFJ銀行 TV窓口

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