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即日融資の基礎知識

即日融資、新規申込時の「顔写真のない本人確認書類」の取扱について

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2016年10月から多くのカードローン商品の申込時の本人確認書類に関するレギュレーションについて大きな変更があったのをご存じでしょうか?
実は関連法の改正により、健康保険証などの顔写真の本人確認書類が単体で利用出来なくなっているんです。

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犯罪収益移転防止法の改正

2016年10月1日に犯罪による収益が移転されることを防止するための法律である「犯罪収益移転防止法」が改正となり、金融関連事業者による本人確認等の強化が行われることになりました。

今までは、銀行などの金融機関限定だったのですが、今回の改正によりファイナンスリース事業者、クレジットカード事業者なども対象とされることになり、即日融資に限った話ではありませんが、カードローンの契約にも、本人確認がより厳密に行われることになったのです。

顔写真のない本人確認書類だけでは契約出来なくなった

今回の法改正に併せて、当然ながら健康保険証などの顔写真のない本人確認書類だけでは、カードローン契約が出来ないように取扱のレギュレーションが変更されています。

本人確認書類として最も多く利用されるものとしては、顔写真の入った自動車免許証が挙げられますので、大多数の方にとっては大きな問題では無いのかもしれませんが、運転免許証をお持ち出ない場合は、パスポートやマイナンバーカードなど顔写真の入った証明書が必要となります。

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免許もパスポートもマイナンバーカードもお持ちでない場合

もし、免許もパスポートもマイナンバーカードもお持ちでない方で、本人確認書類が健康保険証しかないという場合は、健康保険証に加えて下記の書類を追加で提出する事でカードローン契約をご利用になれます。

  • 住民票の写しや戸籍謄本・抄本、印鑑登録証明書等
  • 公共料金の「領収書」
    電力会社、水道局、ガス会社、NHK、電話会社(携帯電話以外)が発行したもの
  • 国税または地方税の領収書
  • 納税証明書
  • 社会保険料の領収書

尚、いずれも確認時に発行日(領収日)から6ヶ月以内のものに限られますので、ご注意下さい。

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もし、即日融資でのカードローン契約をお考えの方で運転免許証、パスポート、マイナンバーカードをお持ちでない場合は、これらの追加書類がないと契約出来ませんので、予め用意しておく必要があります。

とはいえ、住民票や納税証明書などは、今すぐ必要と言っても、役所に出向いたり申請が必要になるなど、予めお持ち出ない限りは、スピーディーな処理には向いていません。

そういった意味では、公共料金の「領収書」などは、なんらかの形で一ヶ月に1回程度手元に届くモノなので、使い勝手が良いと言えそうです。

犯罪収益移転防止法の改正の背景

犯罪収益移転防止法というのは、その名の通り、犯罪による収益が移転されることを防止するための法律ですが、これは、犯罪による収益が組織的な犯罪を助長するために使われる事(テロ資金供与)を防ぐため、また、資金が移転されてしまうことで、たとえそれを摘発したとしても、資金が回収する事が難しくなり、被害の回復に当てることが困難になること(マネーローンダリング)を防ぐ事を目的としています。

マネー・ローンダリング及びテロ資金対策の国際基準ともいうべきFATF勧告においても、本人確認の厳格化措置を講ずべきとする事業者の範囲を銀行などの金融機関以外にも拡大することが各国に求められており、これに対応しての法改正となっています。

一見すると一般の方にはあまり関わりの無い法改正のように見えますが、犯罪やテロを国際的な枠組みの中で防止するという、極めて重要な法律です。

 

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どなたでも銀行振込を利用した即日融資がご利用になれます。

平日午後2時以降、土日祝日の即日融資

楽天銀行の口座をお持ちの方

インターネットで申込・契約完了後、会員用インターネットページから振込先を登録すれば、24時間、曜日に関わらず即日融資がご利用になれます。

自動契約機でカード受取

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平日午後2時までの即日融資

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平日午後2時以降、土日祝日の即日融資

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※土曜・祝日は18時まで、日曜日は17時までです。また契約機の営業時間は設置場所によって異なります。

金利 1.8~14.6% 限度額 500万円
審査時間 最短30分 収入証明 100万円以上
即日融資 ・銀行振込(平日14時まで)
・三菱東京UFJ銀行 TV窓口

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